Patērētāju tiesību aizsardzības likuma grozījumu ietekme uz kredītpakalpojumu reklāmu. SEB un Luminor gadījumu salīdzinošā analīze

Abstract

Bakalaura darba tēma ir “Patērētāju tiesību aizsardzības likuma grozījumu ietekme uz kredītpakalpojumu reklāmu. SEB un Luminor gadījumu salīdzinošā analīze”. Bakalaura darba mērķis ir izpētīt, kā Patērētāju tiesību aizsardzības likuma grozījumi ir ietekmējuši AS SEB banka un Luminor Bank AS kredītpakalpojumu reklāmu, balstoties uz teorētiskajām atziņām un empīrisko pētījumu. Patērētāju tiesību aizsardzības likuma (PTAL) grozījumi, kas stājās spēkā 2019.gada 1.jūlijā nosaka vispārēju patērētāju kredītu reklāmas aizliegumu, tomēr ietverot arī vairākus izņēmumus, kad kredītu reklāma ir atļauta. Pieņemtie grozījumi ietekmē visu nozari kopumā – bankas, nebanku kreditētājus un reklāmdevējus, jo tieša un atklāta kredītu reklāma ir aizliegta, bet minētie likuma izņēmumi paver iespējas interpretācijai, līdz ar to 2021.gada Patērētāju tiesību aizsardzības centra vadlīnijas kreditēšanas reklāmai izskaidro, kādos gadījumos kredītu reklāma ir atļauta un kādos nav. Lai gan PTAL grozījumu mērķis ir mazināt bezatbildīgu aizņemšanos, kas vairāk raksturīgs nebanku kredītdevējiem, likums attiecas uz visu nozari kopumā, jo, attiecinot aizliegumu uz atsevišķiem tirgus dalībniekiem, tas būtu netiešs valsts atbalsts. Līdz ar to bankām ir jāpielāgojas un jādomā jauni risinājumi, kā ar satura mārketinga palīdzību var pavēstīt par kredītu iespējām, tajā pašā laikā veidojot noderīgu saturu patērētājiem. Bakalaura darbs ir izstrādāts, izmantojot šādas pētījumu metodes: monogrāfiskā metode, sekundāro datu analīzes metode, dokumentu analīzes metode, kontentanalīzes metode, kvalitatīvā pētījumu metode: ekspertu intervijas. Darbs sastāv no trim daļām: Pirmajā nodaļā autore analizē reklāmas, satura mārketinga un patērētāju tiesību teorētiskos principus. Otrajā nodaļā autore veic Patērētāju tiesību aizsardzības likuma grozījumu analīzi, kā arī SEB un Luminor raksturojumu, izpētot banku finanšu rādītājus un sociālo tīklu iesaistes rādītājus. Trešajā nodaļā autore veic SEB Luminor kredītpakalpojumu reklāmas izmaiņu raksturojumu, analizējot banku sociālo tīklu kontus un blogus, kā arī veic ekspertu intervijas ar mērķi noskaidrot ekspertu viedokli par PTAL grozījumu būtību un izaicinājumiem banku kredītpakalpojumu reklāmā. Darba autore secina, ka SEB un Luminor kredītu reklāmas no tiešas kredītu reklāmas ir mainījušās un kopš 2019.gada 1.jūlija tiek izmantoti lielākoties tikai satura mārketinga elementi – sociālajos tīklos publikācijas par sabiedrībā aktuālām tēmām, kas aizved uz bankas mājaslapu, kurā atrodas kredītu reklāmas baneris un kredīts ir saistīts ar rakstā minēto produktu. Šāda reklāma ir atļauta likuma grozījumu ietvaros, jo kredītus drīkst reklamēt bankas mājaslapā. Darba apjoms ir 71 lpp bez pielikumiem, darbā ir 11 attēli, 12 tabulas un 4 pielikumi. Darbā izmantoti 84 informatīvi resursi. Atslēgas vārdi: reklāma, satura mārketings, kredīti, likumdošana, patērētāju tiesības, sociālie mediji, SEB, Luminor.

The topic of the bachelor's thesis is “Impact of amendments to the Consumer Rights Protection Law on advertising of credit services. Comparative analysis of SEB and Luminor cases.” The aim of the research is to study and analyze how the amendments to the Consumer Rights Protection Law have affected the advertising of credit services of AS SEB banka and Luminor Bank AS, based on theoretical findings and empirical research. Amendments to the Consumer Rights Protection Law provide not only general ban on consumer credit advertising, but also includes some exceptions when credit advertising is permitted. The amendments affect the industry overall - banks, non-bank creditors and advertisers. While direct and open credit advertising is prohibited, these legal exceptions leave room for interpretation. Therefore, Consumer Rights Protection Centre's guidelines for credit advertising define when credit advertising is allowed. Although the Consumer Rights Protection Law amendments aim to reduce irresponsible borrowing, which is more common in non-bank creditors, the law applies to the entire sector, as it would constitute indirect state aid if the ban would be imposed on individual market participants. As a result, banks need to develop new and creative methods to communicate about credit opportunities. The bachelor's thesis is developed using the following research methods: monographic method, secondary data analysis method, document analysis method, content analysis method, and qualitative research method: expert interviews. The work consists of three parts. In the first chapter the author analyzes the theoretical principles of advertising, content marketing and consumer rights. In the second chapter, the author analyzes the amendments to the Consumer Rights Protection Law as well as the characteristics of SEB and Luminor by studying the financial indicators of banks and the indicators of social media engagement. In the third chapter, the author describes the changes in SEB and Luminor's credit services advertising by researching banks social media accounts and blogs, as well as conducting expert interviews to obtain expert opinions. The author concludes that SEB and Luminor's credit advertisements have changed from direct credit advertisements and mostly have only used content marketing elements since July 1, 2019 – social network publications on current topics leading to the bank's website, which includes a credit banner associated with the product mentioned in the article. Loans may be offered on the bank's website within the terms of modifications to the legislation. The amount of the bachelor’s thesis is 71 pages without attachments, and includes 11 images, 12 tables, 4 appendices, 84 references. Keywords: advertising, content marketing, credits, legislation, consumer rights, social media, SEB, Luminor.